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厦门典当行生存夹缝紧缩

2018-11-06 09:42:01

厦门典当行生存夹缝紧缩

“虫吃鼠咬、光板没毛、破褂烂袄一件儿……”这是《大宅门》里一家当铺老板吆喝的一句台词。现实生活中,许多人正是通过影视作品认识典当这一行业的。 与传统典当业以典当金银珠宝为主不同,现代典当业的主营方向已向房产、汽车、股票“新三大件”转型,而房产则占据主要的位置。某种程度上说,典当业是在金融业的夹隙中得以生存。 与之相对应的是,2005年厦门开张的9家典当行中,6家盈利,2家亏损,一家不赚不亏。  然而,去年以来,厦门数家银行加大中小企业贷款业务力度,则给以房产典当作为主业的典当行来了一次不小的冲击,房产典当生存空间进一步受到挤压。 厦门典当行60%以上盈利的局面是否还能再维持?

现状房产典当 行业喜欢客户乐意

今年春节前,湖明路一位老板进货差资金,找银行借时间来不及,便将价值20万元的房屋,抵给典当行,3天内取得10万元现金用于周转。一个月后,他付给典当行3000元费用,赎回自己的房屋。现在只要需要资金周转,他就到典当行,因信誉好,典当行当天就给他放款。 据了解,目前厦门大多数典当行都具有从事房地产抵押典当业务以上的资格,注册资金在1000万元以上的典当行有不少家,如融汇典当、博融典当等。其中,注册资金当属琦祥典当,为2400万元。 融汇典当负责人白孝明告诉,去年公司盈利100多万,主要业务还是以房产、股票和汽车为主。“假如一个月的营业额有1000万元,而民品典当的营业额还不到100万。”而在琦祥典当业务经理余祥看来,典当行热衷“掘金”房产业务,主要是目前厦门房价较高,估价高,典当额度就高,典当行喜欢,客户也乐意。 也正因为这一点,厦门典当行对周边地段的人流量大小似乎并不太关心,目前厦门有一半以上的典当行不是设在高层写字楼里,就是设在相对僻静地段。厦门诚功典当是厦门较早获批的典当行之一,营业场所在汇成商业中心12楼。在这样的地点,会有生意吗?“典当行的营业地点不是问题,客户若是有融资需求,都会找上门来。” “事实上,要看经营定位,如果侧重于民品典当的典当行还是希望设在人流量大、商业氛围浓厚的地点。而以房产、股票、汽车等大宗典当为主的,地点就不太讲究。”融汇典当的项小姐这样认为。  当然,像联谊广场的融汇典当和中山路附近的博融典当等,其民品典当业务还是占有相当的份额。在融汇典当行里看到,这些民品除了黄金、铂金、钻石饰品外,还有一些名贵手表、家用电器如数码相机等。项小姐表示,个人拿民品来典当原因很多,如工资还没发,一时交不起租金的,就把手上的戒指或者数码相机当出去,等发工资后再赎回。而有的则是一些外地游客丢失钱包回不去,只好拿值钱的东西来当。

夹缝求生 无法提供流畅渠道

由于需要严格防控风险,许多典当行并不敢放开手脚,这也致使不少典当行存在“惜贷”现象。融汇典当负责人白孝明告诉,因为法律法规上的风险保障机制尚不完善,典当行防控收当风险的成本很高,兼之有的政府部门观念未能转变,部分当品的质押、抵押办理流程不顺畅,使得一些中小企业主望而却步。  据了解,目前的典当行主要是认物不认人,而许多中小企业都没有物品可以典当。即便一些中小企业有库存产品,但典当行也不敢放贷,担心库存产品变现不了,风险太大。这也导致典当行还无法给中小企业提供流畅的融资渠道,  另外,典当的月综合费用很高,甚至有的高于中小企业的毛率,即使赚了钱也不够付这些费用。“事实上,目前国内整个典当行还不成熟,国家新出台的《典当管理办法》,可以看出主要是为了规范、控制风险,如《典当管理办法》规定的‘注册资本在1000万元以上的,房地产抵押典当单笔当金数额不得超过注册资本的10%’,假如一企业急需200万元资金,而该典当行如果只注册1000万元,那也只能放贷100万。所以无法解决中小企业的融资问题。”  “厦门典当行经营不如上海,主要在于厦门是一个外向型城市,主要以出口贸易为主,此外,没有传统的优势产业,如纺织服装业,做本地生意比较少。而目前典当行的对象主要是以一些中小企业,以及个体经营户为主。做小生意的人越多,典当行就会越好。”白孝明这样表示。

冲击银行发力 典当空间受到挤压

去年以来,厦门数家银行加大中小企业贷款业务力度。以往,中小企业营业额、利润总额较小,且在报表上大多不大齐整,向银行贷款很难得到批准。但现在,中小企业贷款所需要的材料跟典当行的要求差不多,且都是企业可以迅速提供的材料,企业甚至不需要提供报表,仅需提供经营的几组数据就可。而中小企业向银行贷款的审批时间,甚至已被压缩成3天。 厦门商业银行中小企业贷款中心主任高昆仑说,银行对中小企业贷款抵押以房产为主,在几家银行加大中小企业贷款业务力度的情况下,典当行在房产典当方面的空间实际上已经被挤压得很小。 在这种情况下,典当行“短、平、快”的优势不再,而典当利率太高的劣势也突显出来。典当业的利率都是以月为单位,各种物品的典当利率不同,仅就房产而言,月综合费用和月利息为3.2%,与目前银行每月0.6%多的贷款利率形成了鲜明的对比。 银行业对中小型企业贷款的重视,迫使典当行关注其他的典当项目,房产典当额占总额的比例也呈下跌趋势。厦门市经发局的统计数字似乎就印证了这个变化:房产典当额占市典当总额的比例已经从2004年的57%,下降到2005年的40%。

同业压价 抢夺客户不惜成本

按照《典当管理办法》的规定,典当行注册资本限额为300万元;从事房地产抵押典当业务的,注册资本限额为500万元;从事财产权利质押典当业务的,注册资本限额为1000万元。同时,要开典当行,还须有两个以上法人股东,且法人股相对控股。 虽然如此,厦门典当行60%以上盈利的局面,还是吸引了大量的民间资本挤破脑袋想进入典当行业。了解到,去年4月新的《典当管理办法》施行前,厦门仅有5家典当公司,而到目前已变成了13家,一年间,厦门典当行数量增长了160%。另外,还有许多人正在申请开办典当行。 厦门经发局中小企业处的有关人士告诉,近几年典当业作为一种新兴的融资渠道被越来越多的人所关注,而法规允许典当业以较高的费率融资,一些民营企业主对投资典当业表现出了浓厚兴趣。他们就收到了很多申请。 在这种情况下,房产典当这块业务竞争也变得异常激烈。为了争抢客户,一些典当行竞相降低月综合费用和月利息。“房产典当业务,按规定月综合费用和月利息为3.2%,之前为了防止恶性竞争,同行之间曾协商不降月综合费用,但一些典当行不遵守诺言,就把这些费用降下来,现在收2.0%的都有。”该负责人担心,如果同行之间不自律,可能将破坏行业的整体形象。此外,一些民间放贷机构,也给典当行带来不小的冲击。

出路细分市场 寻找适合自身方向

业界认为,在典当行总数增加的情况下,典当行内需要进行经营方向的细分,以避免业务过于集中而出现内部打价格战的局面。经发局有关人士告诉,他们鼓励典当行进行市场细分,有的主营房产典当,有的主营民品典当等。 厦门商业银行中小企业贷款中心主任高昆仑则认为,在银行加大中小企业贷款业务力度的局面下,银行在房产抵押方面的优势通过客户将形成“感染效应”。典当行需要与金融业“错位经营”,进行市场的细分,寻找适合自身发展的方向。 而对于众多的民营资本想进入厦门的典当行业,厦门经发局中小企业处有关人士表示,投资典当业绝不是可以坐享其成,高收益也伴随着高风险。另外,相比银行,典当业的规模非常小,典当行不能吸收存款获取资金,大部分典当行也很难从商业银行获得贷款,所有的运营只能建立在资本金的基础之上,因此典当业的放贷风险和资金占用比例都很高。 另外,企业的管理者若不注意提高自身专业素质、储备人才、加强风险意识、找准定位,就很难生存。厦门一位典当经营人士就表示,“典当业是在金融业的‘空隙’中生存,而一笔款收不回来所占用的资金有时就会要了典当行的命。”

导报 陈林胜 吴宗/文吴晓平/图

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